Не раз разгорались дискуссии среди банкиров по поводу популярности кредитных карт и потребительских кредитов. Некоторые считают, что кредит наличными станет отголоском прошлого, а кредитные карты займут первое место на кредитном рынке.
Президент банка «Тинькофф Кредитные Системы» Оливер Хьюз утверждает, что будущее рынка в «кусочке пластика». По его словам, преимуществ у кредитных карт больше. Безусловно, потенциальный заемщик пока предпочитает взять ссуду наличными, но это происходит из-за потребности общения с сотрудником банка с глазу на глаз. Это, скорее всего, психологическая зависимость, но со временем ситуация изменится.
Если клиенту не нужна ипотека или автокредит, то кредитная карта оптимальный вариант. Быстро, удобно, комфортно – россияне уже увидели эти преимущества. В течение полутора лет рынок кредитных карт увеличился вдвое, и продолжает расти.
И это еще не все достоинства кредитных карточек:
Во-первых, срок одной карты около 5 лет, то есть, оформляете единожды, а пользуетесь неограниченное количество раз в пределах лимита. И нет необходимости опять собирать пакет документов и снова ездить в банк, как это делают заемщики при оформлении потребительского кредита.
Во-вторых, заемщикам с чистой кредитной историей кредитный лимит будет повышаться, так как банк убедился в честности и в платежеспособности клиента.
В-третьих, льготный период – если успеете погасить в течение этого периода (50-55 дней), то практически ничего не потеряете.
Кроме того, наличие кредитной карты гарантирует безопасность и может защитить от злоумышленников. Человеку не нужно носить в карманах крупные суммы, а если необходимо срочно приобрести крупный товар или оплатить услугу, то кредитка выручит. И если, не дай бог, украдут кошелек, карту можно заблокировать сразу, и опять-таки, ограничиться малыми потерями.
Самое главное, удобство погашения займов. В отличие от обязательной схемы выплат по потребительскому кредиту, владелец карты может погашать кредит либо частями, либо класть всю сумму сразу, перечисляются деньги на другой счет в течение 2-3 минут.
У Ивана Свитека (Хоум Кредит Банк) мнение противоположное. Он считает, что кредитные карты как раз менее популярны в России. Всего 10-15% заемщиков предпочитают ими пользоваться. А некоторые даже с карты снимают наличные, иногда и весь кредитный лимит, а потом возвращают частями. Потребительский кредит популярен, так как он понятен потенциальным заемщикам. Они знают сколько взяли, и имеют представление как отдавать.
Но, в то же время нельзя утверждать, что кредитными картами перестанут пользоваться. Просто у тех и других разные цели. Крупные покупки не выгодно оплачивать картой, а забронировать, например, билет на поезд или самолет вполне, или расплатиться в продуктовом магазине, если не хватает денег, а до зарплаты нужно как-то дожить.
И хотя многие банки рекламируют этот продукт и привлекают клиентов бонусами или акциями, то на самом деле привилегий очень мало. Партнерские программы лояльности развиваются медленно, а 1-2% скидка не будет столь существенной для клиента.
Еще одна проблема сложность в использовании. Клиенту тяжело просчитать реальную стоимость кредита и сумму платежей.
Если обратить внимание на более опытных соседей на Западе, то там долг по кредитке могут перевести в кредитный долг наличными, несмотря на то, что картой владеет почти каждый гражданин. Обычно подобное происходит, если долг слишком большой. Возможно, по причине сложности продукта возникает задолженность. А с помощью перевода человек сможет во всем разобраться.
